Administrativo
¿Cómo salir del fichero de morosos?
Luis salomón ela ayacaba
04.09.2021
¿Has ido a solicitar un préstamo a un banco y te lo han denegado porque tus datos están incluidos en un fichero de morosos?
¿Qué es un fichero de morosos?
Los llamados ficheros automatizados, conocidos comúnmente como ficheros de morosos, aparecen regulados en la L.O 3/2018 del 5 de diciembre y su Reglamento (UE) 2016/679, de Protección de Datos de Carácter Personal.
La novedad de esta nueva normativa reside en que, para que se puedan incluir los datos de una persona, los mismos deben referirse a una deuda que ha de reunir una serie de requisitos, a saber:
- Que la deuda cierta, vencida y exigibles, cuya existencia o cuantía no hubiese sido objeto de reclamación administrativa o judicial por el deudor o mediante un procedimiento alternativo de resolución de disputas vinculante entre las partes.
- Que se haya solicitado el pago de la deuda de forma infructuosa, es decir, no cabe inclusión de los datos en el fichero sin reclamación previa.
La nueva Ley establece que:
El acreedor tiene la obligación de informar a la firma del contrato o en el requerimiento previo de pago que sus datos pueden incluirse en un fichero de solvencia patrimonial indicando cuales.
Ahora bien, dicho requerimiento no puede llevarse a cabo de cualquier forma, el Tribunal Supremo exige que los requerimientos previos de pago han de realizarse a través de un medio de prueba fiable, auditable e independiente por el que se pueda certificar el envío, contenido y la recepción por el interesado.
¿Cómo puedo saber si mis datos están incluidos en un fichero automatizado?
La forma común de saber si tus datos constan en un fichero de morosos es que te lo comunique la propia empresa que ha solicitado tu inclusión, de hecho, tiene la obligación de, en el plazo de 30 días, ponerlo en tu conocimiento, antes de la inclusión en la lista, a fin de poder solventar la citada deuda y evitar la inclusión.
En caso de que no tengas conocimiento de dicha inclusión, bien porque la comunicación no llegó o por cualquier otro imprevisto, puedes consultar si tus datos están incluidos en los ficheros automatizados de forma completamente gratuita con tu DNI. Los ficheros más comunes a los que las empresas suelen comunicar los datos de los deudores son ASNEF-EQUIFAX y EXPERIAN-BADEXCUG.
¿Qué consecuencias puedo tener si mis datos se encuentran incluidos en un fichero de morosos?
En la actualidad las compañías de seguro, entidades bancarias, telefónicas o incluso eléctricas tienen acceso a los datos que constan en estos ficheros, y revisan los mismos con carácter previo a la concesión de un préstamo o contratación de algunos de sus servicios, por lo que la existencia de un impago y posterior inclusión de tus datos en un fichero automatizado va a suponer, con total seguridad, la denegación del préstamo solicitado o la no contratación de una póliza de seguro o línea de teléfono, compra de vehículo, o incluso alquiler de vivienda.
¿Puedo cancelar mis datos que constan en el fichero?
La respuesta es SI, ahora bien, existen 3 vías para que tus datos desaparezcan de un fichero de morosos:
- La primera y más evidente, es asumir el pago de la deuda.
- La segunda, y es aquí donde intervienen los profesionales de ELZART Asesores, pasa por demostrar que la deuda no existe o no es correcta, o, que, en el procedimiento de inclusión de dichos datos, no se respetaron los parámetros fijados por la Ley Orgánica 3/2018 del 5 de diciembre.
- La tercera vía es la fijada por la Ley, por la que los ficheros automatizados están obligados a eliminar los datos incluidos en los mismos, transcurrido el plazo de 6 años.
¿Tengo derecho a una indemnización?
Una inscripción indebida de un ciudadano en este sistema es una vulneración de un derecho constitucional al honor y a la intimidad, de modo que, si usted se ha visto afectado por esta situación y así se declara mediante una resolución judicial, tiene derecho a una indemnización.
Si te encuentras en esta situación ponte en contacto con nosotros, estudiaremos detalladamente tu caso para alcanzar la mejor solución posible a su problema.
¿Qué honorarios me cobra ELZART Asesores?
ELZART Asesores no cobra NADA si no recuperamos tu dinero.
Los honorarios son del 20% + IVA de la cantidad total que recuperemos, aspecto éste que se especifica la Hoja de Encargo Profesional que el cliente y el despacho firman al inicio de la contratación de servicios.